Paylater kini tersedia di banyak aplikasi belanja dan transportasi. Prosesnya cepat, limitnya langsung muncul, dan cicilannya terlihat ringan. Namun paylater tetap utang, dengan biaya dan konsekuensi yang perlu dipahami.
Cara Kerja Paylater
- Anda mengajukan limit melalui aplikasi.
- Penyelenggara menilai kelayakan dan memberi limit kredit.
- Saat belanja, Anda memilih bayar nanti dalam satu kali tagihan atau dicicil beberapa bulan.
- Tagihan dibayar sesuai jadwal. Keterlambatan dikenai denda.
Paylater disediakan oleh bank, perusahaan pembiayaan, atau layanan pinjaman daring yang terdaftar dan diawasi OJK.
Biaya yang Sering Tidak Disadari
| Jenis biaya | Keterangan |
|---|---|
| Bunga atau biaya cicilan | Dihitung per bulan dari nilai transaksi |
| Biaya layanan atau admin | Kadang dikenakan per transaksi |
| Denda keterlambatan | Dihitung harian atau sekali per tagihan |
| Biaya penagihan | Bisa muncul jika tunggakan berlanjut |
Contoh ilustrasi: belanja Rp3.000.000 dicicil 6 bulan dengan biaya 2,5% per bulan dari nilai awal.
- Biaya per bulan: Rp75.000
- Total biaya 6 bulan: Rp450.000
- Total dibayar: Rp3.450.000, atau 15% lebih mahal dari harga barang
Bandingkan dengan kartu kredit, yang cara hitung bunganya dijelaskan di cara menghitung bunga kartu kredit.
Dampaknya ke SLIK OJK
Paylater dari lembaga yang melapor ke OJK tercatat di Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK). Bank akan melihat catatan ini saat Anda mengajukan KPR, kredit kendaraan, atau kartu kredit.
- Pembayaran tepat waktu membentuk riwayat kolektibilitas 1 (lancar).
- Keterlambatan, sekecil apa pun nominalnya, bisa menurunkan kolektibilitas.
- Tunggakan lebih dari 90 hari termasuk kategori kredit bermasalah.
Cara memeriksa SLIK secara gratis dijelaskan di cara cek SLIK OJK lewat iDebku.
Tanda Paylater Mulai Berbahaya
- Memakai paylater untuk kebutuhan rutin seperti makan atau pulsa.
- Memiliki lebih dari dua akun paylater aktif.
- Membayar satu tagihan dengan limit paylater lain.
- Total cicilan bulanan melewati sekitar 30% penghasilan.
Cara Memakai Paylater dengan Aman
- Gunakan hanya untuk kebutuhan yang memang direncanakan.
- Pilih tenor sependek mungkin dan hitung total biayanya.
- Aktifkan pengingat tanggal jatuh tempo.
- Tutup akun yang tidak dipakai agar tidak tergoda.
Perkembangan pinjaman daring yang juga mencakup sebagian layanan paylater dibahas di pinjaman daring per Agustus 2026. Daftar penyelenggara berizin dapat dicek di situs OJK.
Artikel ini bersifat informasi dan edukasi, bukan rekomendasi produk atau investasi tertentu.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
Apakah paylater tercatat di SLIK OJK?
Paylater dari lembaga jasa keuangan yang melapor ke OJK tercatat di SLIK, sehingga keterlambatan bayar dapat terlihat oleh bank saat Anda mengajukan kredit lain.
Berapa biaya paylater?
Biayanya tergantung penyelenggara, umumnya berupa bunga atau biaya cicilan bulanan, biaya layanan, dan denda keterlambatan. Dalam contoh 2,5% per bulan, belanja Rp3 juta yang dicicil 6 bulan memakan biaya Rp450.000.
Apakah telat bayar paylater bisa menghambat KPR?
Bisa. Keterlambatan dapat menurunkan kolektibilitas kredit di SLIK, yang menjadi bahan pertimbangan bank saat menilai pengajuan KPR.
