Kartu kredit memudahkan transaksi, tetapi bunga yang berbunga bisa membuat tagihan kecil menjadi beban panjang jika tidak dikelola. Kuncinya ada pada cara Anda membayar tagihan setiap bulan.
Aturan yang Berlaku Saat Ini
| Ketentuan | Besaran |
|---|---|
| Batas maksimum bunga kartu kredit | 1,75% per bulan (sekitar 21% per tahun) |
| Pembayaran minimum (relaksasi BI) | 5% dari total tagihan, berlaku hingga 31 Desember 2026 |
| Denda keterlambatan maksimal | 1% dari total tagihan, paling banyak Rp100.000 |
Bank Indonesia memperpanjang relaksasi pembayaran minimum dan denda pada Juni 2026. Setelah periode relaksasi berakhir, ketentuannya bisa berubah, jadi selalu cek lembar tagihan Anda.
Cara Bunga Dihitung
Bunga dikenakan jika Anda tidak melunasi seluruh tagihan sebelum jatuh tempo. Secara sederhana:
Bunga bulan berikutnya ≈ sisa tagihan × 1,75%
Contoh: tagihan Rp10.000.000, Anda membayar minimum Rp500.000. Sisa Rp9.500.000 dikenai bunga sekitar Rp166.250 pada bulan berikutnya. Dalam praktiknya, bank menghitung bunga secara harian sejak tanggal transaksi, sehingga angka sebenarnya bisa sedikit berbeda.
Tiga Cara Membayar Utang Rp10 Juta
| Cara bayar | Lama lunas | Total bunga |
|---|---|---|
| Selalu membayar minimum 5% | sekitar 93 bulan (hampir 8 tahun) | sekitar Rp4,96 juta |
| Membayar tetap Rp1 juta per bulan | 12 bulan | sekitar Rp1,09 juta |
| Membayar tetap Rp2 juta per bulan | 6 bulan | sekitar Rp0,56 juta |
Asumsi: tidak ada transaksi baru dan bunga 1,75% per bulan.
Membayar minimum membuat cicilan terasa ringan, tetapi pembayaran ikut mengecil seiring sisa utang, sehingga pelunasan berlangsung sangat lama.
Tips Mengelola Kartu Kredit
- Bayar lunas setiap bulan jika memungkinkan, agar tidak terkena bunga sama sekali.
- Jika belum bisa lunas, bayar tetap dengan nominal di atas minimum.
- Hindari tarik tunai dengan kartu kredit, karena biasanya dikenai biaya tambahan dan bunga sejak hari pertama.
- Atur tanggal jatuh tempo dekat tanggal gajian.
- Batasi jumlah kartu agar mudah dipantau.
- Jika memiliki beberapa utang, susun urutan pelunasan seperti dibahas di metode snowball vs avalanche.
Riwayat pembayaran kartu kredit tercatat di SLIK OJK dan memengaruhi peluang mendapat KPR atau kredit lain. Cara mengeceknya ada di cara cek SLIK OJK. Pertimbangan sebelum menambah utang juga dibahas di tips sebelum berutang.
Informasi perlindungan konsumen kartu kredit tersedia di situs Bank Indonesia.
Artikel ini bersifat informasi dan edukasi, bukan rekomendasi produk atau investasi tertentu.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
Berapa bunga kartu kredit maksimal di Indonesia?
Batas maksimum bunga kartu kredit yang ditetapkan Bank Indonesia adalah 1,75% per bulan, atau sekitar 21% per tahun.
Berapa pembayaran minimum kartu kredit saat ini?
Berdasarkan relaksasi Bank Indonesia, pembayaran minimum kartu kredit adalah 5% dari total tagihan dan berlaku hingga 31 Desember 2026.
Apa risiko selalu membayar minimum kartu kredit?
Utang akan lunas sangat lama dan total bunga membengkak. Contohnya, tagihan Rp10 juta yang selalu dibayar minimum 5% bisa butuh sekitar 93 bulan untuk lunas dengan total bunga sekitar Rp4,96 juta.
